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Como ser independente financeiramente? O plano básico!

como ser independente financeiramente

Tornar-se financeiramente independente é o sonho de muitos. Não dependa mais de um trabalho e organize seus dias de acordo com seus desejos. Mas poucos realmente agem por falta de um plano. Descubra um plano simples para se tornar financeiramente independente em 20 anos ou menos.

Por isso, hoje vamos falar sobre como ser independente financeiramente através de um plano básico!

Como ser independente financeiramente?

De qualquer forma, a ideia é a mesma: como você deixa de depender da renda do seu trabalho?

Essa questão não esteve tão presente nos últimos anos porque o trabalho era mais abundante e a aposentadoria assegurada. Hoje, as pessoas estão com medo e seu trabalho não tem necessariamente muito significado. Eu realmente senti esse ponto de inflexão nos últimos anos.

Mas ser capaz de viver de sua renda fora do trabalho não é tão fácil. Não basta dizer para que aconteça. Você tem que construir um plano sólido dependendo de suas necessidades, suas habilidades e sua personalidade.

Uma coisa é certa, independência financeira é sinônimo, para quem sabe aproveitá-la, maior liberdade. E muitas vezes é o fator de motivação mais poderoso. Para a maioria de nós, e correndo o risco de desencorajar alguns, tornar-se financeiramente independente leva tempo e a calculadora não dirá o contrário.

Elabore um plano para se tornar financeiramente independente

Portanto, para se tornar financeiramente independente, você precisa de um plano.

Este plano deve levar em consideração:

  • de nossos objetivos de vida
  • do nosso nível de renda atual e futuro
  • do nosso modo de vida
  • da nossa situação familiar

Nossos objetivos de vida são a base de nosso plano. São eles que determinam o nível de renda que será necessário. É esse nível de renda que deve ser produzido com o capital acumulado e sem giro!

Conhecer-se bem é fundamental

Este nível de renda deve levar em consideração a situação familiar presente e futura. Se você quer uma bela casa com piscina e quatro filhos, não é impossível, mas será mais difícil do que se você se contentasse com um apartamento de dois cômodos e uma criança já lhe pareça ser o máximo.

O outro fator a levar em consideração é o seu estilo de vida.

Um estilo de vida simples com prazeres “gratuitos” (caminhadas, grandes discussões com os amigos, …) permitirá que você tenha necessidades menos importantes do que aqueles que sonham em dar a volta ao mundo nos hotéis mais bonitos do planeta

Qual capital para se tornar financeiramente independente?

Um dos pontos mais fundamentais para saber como ser independente financeiramente é analisar o seu capital e a relação com o seu estilo de vida.

Uma vez que seu estilo de vida e objetivos são definidos, você precisa quantificar a quantia e / ou ativos que você precisa para cobrir todas as suas despesas e viver a vida que deseja. Não é tão difícil. Você pega uma folha e uma caneta. Em seguida, você anota todas as suas despesas estimadas. Você obtém um número que pode corrigir para a inflação a cada ano, dependendo de quanto tempo você acha que levará para construir aquela riqueza que compensa.

Suponha que este montante seja igual a 1000 reais sem o custo da habitação.

Por que essa soma? Isso parece pouco para você? Na verdade, um salário mínimo com acomodação paga não é ruim. Se você está esperando uma criança, por exemplo, precisará de mais. Mas a sua mulher pode ter o mesmo raciocínio que você e você partirá com base em 2.000 reais.

Vou tomar o exemplo de um casal sem filhos com necessidades modestas, uma vez que a independência foi adquirida:

  • Modo de vida: simples onde o tempo é mais importante que o dinheiro.
  • Objetivos de vida: escrever livros e viver no campo.
  • Renda necessária: 1000 reais sem alojamento.

Por isso, é bom escrevê-lo, mas você tem que avançar para a realização…

Frequentemente, as pessoas imediatamente imaginam sistemas complicados, equações por toda parte, horas examinando a tela de sua conta-título. Claro, nada disso é necessário. Basta bom senso e investimentos alinhados ao objetivo. Não é tão difícil. E é ainda mais fácil para dois do que sozinho. Sujeito a encontrar a pessoa certa, é claro.

A acomodação paga é, em última análise, bastante fácil se você for um casal e estiver pronto para receber um colega de quarto em sua casa. A acomodação custa cerca de 150.000 reais (estimativa de bens decentes em cidades de tamanho suficiente), ou 75.000 reais por pessoa. Há 35.000 reais de contribuição e 30.000 reais de empréstimo a cada um a 20 anos. Um colega de quarto virá cobrir o valor do empréstimo. A sua participação individual irá, portanto, incluir apenas estes 35.000 reais de contribuição.

Resta gerar 1000 reais. Aqueça a calculadora. Para gerar 1.000 reais de receita, a 4% líquido, são necessários 250.000 reais de capital. São dois, pessoalmente, então você precisa de 125.000 reais.

Assim, a adição final é, portanto, 125.000 + 35.000 reais = 160.000 reais.

Não levei em consideração o fato de que você poderia ter uma pequena atividade que você não considera um trabalho e que lhe traz uma renda adicional. Nesse caso, a capital é ainda menor.

160.000 reais é certamente uma soma. Mas ao longo de 15/20 anos, é amplamente viável.

Desse modo, a independência financeira vai-se adquirindo lentamente para a maioria de nós porque depende da nossa capacidade de poupança que se aproxima de algumas centenas de reais (de 100 a 500 reais). Você apenas precisa começar cedo antes de aproveitar o poder dos juros compostos.

Em 15 anos você terá tempo suficiente para desenvolver habilidades no mercado de ações, imobiliário, economia e também para encontrar ideias para pequenos negócios.

Certamente, ao longo do caminho, você criará um orçamento para controlar seus gastos e economias, com a ajuda de um bom software de controle de contas ou   você gerencia seu dinheiro de forma inteligente. e investe você mesmo.

Conclusão

Em conclusão, este plano não estava muito longe do meu plano original, que tive que repensar por motivos pessoais. Mas continua válido e acessível para a maioria das pessoas com um estilo de vida simples. Em suma :

  • Conheça a si mesmo + Defina seus objetivos de vida + Calcule sua renda 
  • Deduza o capital necessário + Tome uma atitude.
  • O resto é conhecido, devemos economizar e investir.

Assim, você conseguirá saber como ser independente financeiramente.

Então, um abraço!

Rodrigo Colombo

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